Lån til nyt tag: Renter, gebyrer og hvad det reelt koster
Et nyt tag koster typisk 200.000 til 300.000 kr. på et parcelhus, og de færreste har det stående. Spørgsmålet er derfor sjældent, om der skal lånes — men hvordan.
Forskellen mellem den billigste og den dyreste lånetype til det samme beløb kan være titusinder af kroner over løbetiden. Her får du de faktiske satser for 2026 fra myndigheder og bankernes egne prislister — og en advarsel om et tal, der cirkulerer forkert på nettet.
Få prisen, før du taler med banken
Et realistisk tilbud er forudsætningen for at kunne regne på finansieringen. Beskriv opgaven og få tre bud — det er gratis og uforpligtende.
Gratis og uforpligtende. Du bestemmer selv, om du vil bruge et af tilbuddene.
De fire måder at finansiere et tag
| Lånetype | Hvordan det virker | Bedst til |
|---|---|---|
| Tillægslån i realkredit | Nyt realkreditlån ved siden af det eksisterende. Maks. 80 % af boligens værdi efter arbejdet | Større beløb, hvor der er friværdi |
| Boliglån i banken | Fast eller variabel rente, kortere løbetid, hurtigere at etablere | Mindre beløb, eller hvor friværdien ikke rækker |
| Byggekredit | Fungerer som kassekredit — du betaler kun renter af det, du bruger | Længere projekter med løbende udbetalinger |
| Forbrugslån | Ingen sikkerhed i boligen, højeste rente | Sjældent den rigtige løsning til et tag |
Et forhåndslån eller tillægslån udbetales typisk til en spærret konto og betales derfra direkte til håndværkerne.
Byggekredittens skjulte omkostning
Fordelen ved en byggekredit er fleksibilitet — du betaler kun renter af det trukne beløb. Ulempen er, at gebyrer og tinglysningsafgift skal betales to gange: først på byggekreditten og derefter på det realkreditlån, der afløser den.
På et tagprojekt, der løber over få måneder, er den fleksibilitet sjældent pengene værd.
Hvad koster det at optage lånet?
Tinglysningsafgift 2026
Afgiften blev nedsat 1. januar 2026. De gældende satser for pant i fast ejendom er:
| Post | Sats 2026 |
|---|---|
| Fast tinglysningsafgift | 1.825 kr. |
| Variabel afgift af pantet | 1,25 % (nedsat fra 1,45 %) |
Gælder pant i fast ejendom og andelsboliger. For pant i løsøre er satsen 1,5 % — det er den forveksling, der ligger bag en udbredt fejl, se nedenfor.
Regneeksempel på et tillægslån til nyt tag på 300.000 kr.: fast afgift 1.825 kr. plus variabel afgift på 300.000 × 1,25 % = 3.750 kr. I alt 5.575 kr. i tinglysningsafgift alene.
Pas på et forkert tal, der cirkulerer
Vi fandt en udbredt dansk skattesite, der angiver tinglysningsafgiften på pant til 1.850 kr. + 1,5 %. Begge tal er forkerte for pant i fast ejendom i 2026 — siden forveksler tilsyneladende satsen for pant i løsøre med pant i fast ejendom.
Forskellen på 0,25 procentpoint svarer til 750 kr. på et tillægslån på 300.000 kr. Brug altid skat.dk eller Skatteministeriets egen satstabel, ikke private skattesider.
Fritagelsen gælder ikke tillægslån
Ved en ren låneomlægning, hvor et eksisterende pant erstattes af et nyt, kan man helt eller delvist slippe for den variable afgift. Men et tillægslån er et nyt pant ved siden af det eksisterende — og der skal derfor betales fuld afgift af det nye beløb. Det er en almindelig misforståelse.
Kend beløbet, før du regner
Låneomkostningerne afhænger af beløbet, og beløbet afhænger af tilbuddene. Start med at få tre priser på selve arbejdet.
Gratis og uforpligtende. Du bestemmer selv, om du vil bruge et af tilbuddene.
Renteniveauer i 2026
| Lånetype | Rente | ÅOP | Kilde |
|---|---|---|---|
| Realkredit, fast rente | 4,06 % debitorrente | 5,05 | Realkredit Danmark, jan. 2026 |
| Boligkøbslån (bank) | 3,10–5,95 % | 3,3–6,2 % | Jyske Bank, prisdato apr. 2026 |
| Boliglån (bank) | 4,00–7,70 % | 4,4–8,3 % | Jyske Bank, prisdato apr. 2026 |
| Boligkredit (bank) | 4,95–9,00 % | 5,9–10,3 % | Jyske Bank, prisdato apr. 2026 |
| Byggekredit | 5,00–10,40 % | 6,68–12,71 % | Nordea, egen prisliste |
| Forbrugslån | — | op til 35 % (lovligt loft) | Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen |
Renter ændrer sig løbende. Tallene her er hentet fra institutternes egne prislister med den angivne prisdato — tjek altid den aktuelle side, før du regner på dit eget lån.
Bidragssatser ved 80 procents belåning
| Institut | Fast m. afdrag | Flex m. afdrag |
|---|---|---|
| Nykredit/Totalkredit med kundekroner | 0,4875 % | 0,6500 % |
| Realkredit Danmark | 0,5105 % | 0,8063 % |
| Nordea Kredit | 0,5375 % | 0,7500 % |
| Jyske Realkredit | 0,5625 % | 0,7500 % |
| Nykredit/Totalkredit uden kundekroner | 0,7375 % | 0,9000 % |
Bidragssatsen er ikke den eneste omkostning — kursskæring og tillæg for afdragsfrihed skal med i sammenligningen. Realkredit Danmark nedsatte i januar 2026 bidraget på nye fastforrentede lån med afdrag fra 0,68 % til 0,57 % ved 80 % belåning, hvilket sparer cirka 2.500 kr. årligt før skat på et gennemsnitligt parcelhus.
Hvornår kan realkredit ikke betale sig?
Realkredit har den laveste rente, men de faste omkostninger — tinglysningsafgift, lånesagsgebyr og kurtage — er de samme, uanset om du låner 100.000 eller 500.000 kr.
På et tagprojekt under cirka 100.000 kr. spiser etableringsomkostningerne derfor gevinsten ved den lavere rente. Der er banklån typisk billigere i alt, selv om renten er højere. Er beløbet stort og friværdien til stede, vender billedet.
Bed om beregninger på begge dele
Bankerne er forpligtet til at oplyse ÅOP, og det er det tal, der gør lånetyper sammenlignelige — ikke renten alene. Bed om at få både et banklån og et tillægslån beregnet på det konkrete beløb og den løbetid, du forestiller dig.
Tilskud og fradrag
- Håndværkerfradrag 2026: 9.000 kr. pr. person, servicefradrag 18.300 kr. pr. person. Kun arbejdsløn, ikke materialer, og betaling skal ske digitalt.
- Vigtigt: selve udskiftningen af tagbelægningen giver ikke fradrag. Isolering af tag og loft gør, og det samme gør solceller.
- Energirenoveringspuljen åbnede 27. januar 2026 og giver blandt andet 70 kr. pr. m² til tagisolering for boliger med energimærke D til G.
Efterisolerer du loftet, mens taget alligevel er af, kan du altså både få fradrag for arbejdslønnen og eventuelt tilskud til isoleringen. Det er den ene post i et tagprojekt, hvor det offentlige er med til at betale.
Øger et nyt tag boligens værdi?
Det bliver ofte påstået, og det lyder rimeligt. Men vi har ledt efter dokumentationen, og den findes ikke.
Der er ingen uafhængig dansk undersøgelse, der isolerer værdieffekten af et nyt tag. Det eneste, vi fandt, var en undersøgelse betalt af en producent af ovenlysvinduer — og den handler om noget andet.
Det, man med rimelighed kan sige, er, at et nyt tag fjerner et kendt fremtidigt udgiftsbehov. En køber, der ved, at taget skal skiftes om fem år, vil forsøge at trække prisen. Men det er en anden påstand end at taget "tjener sig selv hjem", og den påstand kan vi ikke belægge.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad koster det at optage et tillægslån til nyt tag?
Slipper jeg for tinglysningsafgift, når jeg allerede har et lån?
Hvad er renten på et realkreditlån i 2026?
Er det billigere med banklån end realkredit?
Hvad koster et forbrugslån til taget?
Øger et nyt tag boligens værdi?
Er der tilskud til at isolere taget?
Start med at få prisen
Beskriv opgaven én gang og få tre bud. Så ved du, hvilket beløb du skal regne på — og du kan bede banken om at beregne både banklån og tillægslån.
Gratis og uforpligtende. Du bestemmer selv, om du vil bruge et af tilbuddene.
Læs også
Kilder
- Skattestyrelsen: tinglysningsafgift, ny sats pr. 1. januar 2026 — 1. december 2025
- Skatteministeriet: satser i tinglysningsafgiftsloven
- Realkredit Danmark: nedsat bidragssats — 29. januar 2026
- Jyske Bank: priser på ejerbolig — prisdato 22. april 2026
- Nordea: Byggekonto
- Videncentret Bolius: finansiering af byggeprojekter — lånetyperne — bemærk at artiklens renteeksempler er fra 2020 og ikke er aktuelle
- Skattestyrelsen: håndværker- og servicefradrag
Vi angiver altid prisspænd frem for ét tal, skriver hvad prisen ikke dækker, og markerer det, når en kilde er svagt underbygget. Se vores redaktionelle retningslinjer, og læs hvordan sitet tjener penge.
Senest gennemgået 4. august 2026. Renter og gebyrer ændrer sig løbende — tallene her er hentet fra institutternes egne prislister med den angivne prisdato og er ikke et tilbud. Denne side er ikke finansiel rådgivning.
Leave a Reply